Кредитование граждан на протяжении многих лет является одним из самых динамично развивающихся направлений банковской деятельности. Обслуживание физических лиц стимулирует потребительский интерес, обеспечивает удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах посредством кредитных средств и, тем самым, способствует повышению уровня его благосостояния и качества жизни.
Главная задача кредитных бюро заключается в сборе и сохранении определенного объема данных, которые отражают добросовестность заемщиков в выполнении условий кредитных договоров и формируют историю займов частных лиц и компаний. Практика работы в России и за рубежом показывает, что информация о кредитах не только регистрирует факт получения и возвращения займа, но и помогает определить способность заемщика вернуть кредит. В связи с этим возникает потребность в сборе большого количества сведений, характеризующих заемщика и его кредитные отношения.
Основные сведения о бюро кредитных историй
Первые бюро кредитных историй появились в России в 2006 году, сразу после принятия соответствующего закона. Сначала количество кредитных бюро в стране стремительно росло, но потом стало постепенно уменьшаться. Это связано с тем, что рынок кредитных услуг стал более зрелым и стабильным, а также с усилением государственного контроля над деятельностью кредитных бюро. Некоторые компании, занимавшиеся кредитными историями, были переименованы, объединены или вовсе вышли из бизнеса. В результате, на рынке остались несколько крупных и надежных бюро, которые продолжают успешно работать в настоящее время.
На начало 2024 г. в Российской Федерации насчитывается всего шесть действующих бюро кредитных историй:
- АО "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ)
- АО "Объединенное Кредитное Бюро"
- ООО "Бюро кредитных историй КредитИнфо" (бывшее Русский Стандарт)
- ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" (бывшее Equifax)
- ООО "Спектрум кредитное бюро"
- ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй "Кредо"
Отличие кредитного отчёта от кредитного рейтинга (скоринга)
Кредитный рейтинг и кредитный отчёт — это два разных понятия, которые относятся к кредитной истории заемщика.
Кредитный отчет — это документ, который содержит информацию о кредитной истории заемщика, включая информацию о его кредитных обязательствах, сроках их погашения, наличии задолженностей и т.д. Кредитный отчет может быть запрошен кредитными учреждениями при рассмотрении заявки на кредит или займ.
Персональный кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую выставляет кредитное бюро на основе информации, содержащейся в кредитном отчете. Рейтинг показывает вероятность того, что заемщик выплатит свой кредит в срок. Кредитный рейтинг может быть использован кредитными учреждениями при принятии решения о выдаче кредита или займа, а также влиять на условия кредитования, лизинга и др. Поэтому важно следить за своим кредитным рейтингом и стараться его улучшать. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты и рейтинги при принятии решений о найме на работу.
Как получить своё кредитное досье
Получить свою кредитную историю можно следующим образом:
- Узнайте, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно отправить через портал «Госуслуги» или обратиться в банк, микрофинансовую организацию (МФО), любое бюро кредитных историй (БКИ) или отделение почтовой связи.
- После получения ответа от ЦККИ направьте запрос в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история. Это можно сделать лично, обратившись в офис БКИ, или онлайн — через сайт БКИ, если такая возможность предусмотрена. В последнем случае понадобится подтвердить личность — с помощью квалифицированной электронной подписи или кода подтверждения личности, который получают по почте или при личном обращении.
- Дождитесь ответа от БКИ. Согласно федеральному закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», бюро обязано предоставить вам кредитный отчёт в течение трёх рабочих дней с момента получения запроса. Если вы подавали запрос через «Госуслуги», то отчёт поступит в ваш личный кабинет на портале в виде электронного документа. Если вы подавали запрос лично в офисе БКИ или на его сайте без использования «Госуслуг», то отчёт предоставят на бумажном носителе.
Наиболее распространенные ошибки в кредитных отчётах
Неточные кредитные отчеты и ошибки в персональных данных могут нанести существенный вред потребителям, помешать получить доступ к финансированию, необходимому для важных покупок или инвестиций. Это может также привести к более высоким процентным ставкам и другим скрытым комиссиям, которые в конечном итоге увеличивают общую стоимость заимствования. Кроме того, неточные кредитные отчеты могут увековечить плохую кредитную историю, что в дальнейшем может затруднить получение кредита.
Так какие же ошибки чаще всего встречаются в кредитных отчетах?
- Неправильное указание личных данных, таких как ФИО, дата рождения, адреса проживания
- Наличие неверной информации о кредитной истории, включая неправильные суммы задолженности, даты погашения кредитов, наличие просрочек и т.д.
- Ошибки в информации о текущих и закрытых кредитах, кредитных картах, займах
- Дублирование информации, когда одна и та же информация отображается в отчете несколько раз
- Отсутствие сведений о некоторых кредитах или счетах, которые должны быть указаны в отчете
- Повторное внесение неверной информации после ее исправления
- Неверный расчет кредитного рейтинга или скоринга
- Один и тот же долг указан более одного раза (возможно, под разными названиями)
Юрист по исправлению кредитных историй и кредитному рейтингу: верните свою финансовую репутацию
Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием на пути к получению нового кредита или ипотеки. Но не отчаивайтесь! Юрист по исправлению кредитных историй поможет вам вернуть свою финансовую репутацию и снова получить доступ к выгодным финансовым условиям.
Кто такой юрист по исправлению кредитных историй? Это специалист, который занимается анализом и исправлением путиницы, ошибок и неточностей в вашем кредитном досье. Он знает все тонкости и подводные камни, связанные с кредитными отчетами, и может помочь вам восстановить доверие банков и финансовых учреждений.
Зачем вам нужен юрист по исправлению кредитных историй? Вот лишь несколько причин:
- Исправление ошибок: часто в кредитной истории могут быть ошибки, такие как неправильные даты платежей, неверные суммы задолженностей или даже несуществующие кредиты. Юрист по исправлению кредитных историй поможет выявить и исправить эти ошибки, чтобы ваша кредитная история стала точной и надежной.
- Удаление негативных записей: если у вас были просрочки платежей или другие финансовые проблемы в прошлом, негативные записи могут оставаться в вашей кредитной истории на долгие годы. Юрист по исправлению кредитных историй может помочь удалить эти записи или сократить их влияние на вашу кредитную репутацию.
- Предоставление консультаций: юрист по исправлению кредитных историй может дать вам ценные советы по улучшению вашей кредитной истории. Он поможет вам понять, какие действия могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию и как избежать новых ошибок.
- Защита ваших прав: юрист по исправлению кредитных историй знает законы и правила, регулирующие кредитные отчеты и кредитную историю. Он будет защищать ваши права и интересы, чтобы вы не стали жертвой незаконных действий или недобросовестных практик.
Не дайте плохой кредитной истории определить вашу финансовую судьбу! Обратитесь к юристу по исправлению кредитных историй и верните свою финансовую репутацию уже сегодня. Доверьтесь профессионалу, чтобы получить доступ к выгодным условиям кредитования и ипотеки, и наслаждайтесь уверенностью в своей финансовой будущем.
Создайте свою положительную историю. Принимайте обдуманные финансовые решения
Компания Центр возврата страховок с 2006 года работает со всеми бюро кредитных историй (БКИ), оказывает помощь заемщикам в получении кредитных отчетов и в исправлении любых ошибок, которые могут существовать. За это время мы помогли удалить сотни негативных записей из кредитных отчетов потребителей.
Наши специалисты регулярно оказывают содействие восстановлению кредитоспособности людей, помогают заемщикам узнавать и защитить их права и в соответствии с законодательством удалять недостоверные данные, которые негативным образом влияют на кредитный рейтинг и на скоригновый балл.